【出海周报】外汇局发外汇管理新规 企业逃汇千万罚单受关注 新加坡两银行崩-全讯国际

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11月6日，小商品城发布公告，其下属子公司快捷通支付服务有限公司（简称“快捷通公司”）于近日获得国家外汇管理局浙江省分局关于其开展支付机构外汇业务的批复，同意快捷通公司开展支付机构外汇业务，办理支付机构经常项目收支登记，登记有效期为5年。

10月31日，国家外汇管理局天津市分局对一家企业进行了处罚，罚单金额高达2467.18万元人民币。

甘建联（天津）集团有限公司因逃汇，违反了《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号）第十二条，国家外汇管理局天津市分局：依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条，对其责令限期调回外汇，处罚款2467.18万元人民币。

2023年10月，人民币跨境支付系统（cips）新增18家直接参与者；新增3家境外间接参与者；撤销1家间接参与者。

截至2023年10月末，cips系统共有参与者1481家，其中直接参与者119家，间接参与者1362家。

在中国人民银行指导下、网联清算公司支持下，蚂蚁集团“服务亚运计划”再升级，通过alipay 新增支持亚洲7个境外钱包在华支付消费，其中包括hipay(蒙古)。

11月5日进博会开幕当天，二连浩特口岸文化旅游投资集团有限公司与海支付（蒙古国）技术有限公司在上海签约，标志着蒙古国公民入境到中国，使用hipay（蒙古）境外钱包，便可像本地人一样扫码消费，这将进一步提升蒙古国客商在华购物旅行消费体验。蒙古国驻华大使巴德尔勒出席双方签约仪式。

第六届中国国际进口博览会期间，11月6日，银联国际与澳大利亚金融集团novatti旗下子公司intella payments、阿德莱德港澳式橄榄球俱乐部（pafc）达成发卡合作协议，约定5年内在澳大利亚发行40万张银联卡。这也是澳大利亚机构首次大规模发行银联实体卡。

目前，上海银行持续升级“华付通”消费卡服务，为入境人士打造境内移动支付全讯担保网的解决方案。据悉，tourcard（华付通消费卡）由上海银行在第二届进博会中首次创新推出，历经几年发展，已覆盖“衣、食、住、行、娱”等各种消费场景，解决了短期入境人士移动支付不便的痛点。

上海银行将服务以小程序的形式直接嵌入支付宝、微信及银联云闪付等支付渠道，实现了“绑卡即用”；支持入境游客在线申领，绑定境外银行卡随用随充，通过线上快捷、线下扫码等方式完成消费；已上线英日韩专版，服务界面与交互体验贴近母语用户使用习惯。

近日，800万才能在香港开户的消息在跨境支付圈不胫而走。据移动支付网了解，这并不是普遍现象。而是在10月3日，招商银行香港分行曾发布一则通知，为进一步提升本行整体服务质素，特此通知由2023年11月6日起，在本行新申请开立香港一卡通账户需符合境外资产总值港币800万元（或等值货币）的最低要求。

移动支付网从多方获取消息确认，亚马逊不再受理商家以个体工商户的形式注册开店。在此之前，亚马逊一直支持个体工商户注册开店，并针对此类开店形式进行了一定的功能改善。

对此消息，多个资深卖家从亚马逊招商经理得到了确认，并解释到，亚马逊全球范围站点将不再接受个体工商户注册申请，一审的时候会直接拒绝，过去注册成功的，如果没有激活销售账号的，也无法激活。

马来西亚银行maybank宣布，扩大qr pay跨境服务到中国市场，如今马来西亚mae用户可在中国扫码付款。

maybank在文告中指出，马来西亚mae用户如今可向支付宝商家进行无现金支付，金额将直接转换为人民币，为国内最早进入该市场的银行。同样的，本地商家现在可以接受来自中国游客的支付宝付款。

据报道，美国最高消费者金融监管机构提议对科技巨头的数字支付和智能手机钱包服务进行监管，称它们在规模和范围上与传统全讯担保网的支付方式相媲美，但缺乏消费者保障。美国消费者金融保护局（cfpb）的提议将把alphabet、苹果、paypal和block旗下的cashapp等公司置于类似银行的监管之下，cfpb的审查人员将检查这些公司的隐私保护、高管行为以及是否遵守禁止不公平和欺诈行为的法律。cfpb的一位官员称，如果提案最终确定，将涵盖约17家公司，这些公司每年支付的款项总额超过130亿美元。

印尼总统佐科威于11月6日在雅加达总统府发表新闻声明称，印度尼西亚正式成为第40届金融行动特别工作组（fatf）的成员。

fatf是一个国际组织，致力于消除洗钱、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散融资的全球举措。佐科威强调，拥有fatf成员资格很重要，可提高人们对金融体系的积极看法以及对印尼投资环境的信心和信任。

新加坡《联合早报》报道，新加坡贸工部长陈圣辉在国会答覆议员口头质询时披露，星展及花旗在新加坡的服务，在10月14至15日因供应商数据中心出问题导致大规模中断的事故中，约250万笔支付及自动提款机(atm)交易无法完成，使用两间银行数字银行平台失败的尝试次数估计达81万。他强调没有it系统绝对可靠，银行服务中断可能因多种原因发生，并可能在没有预警下发生。

尽管当地银行系统普遍强健，陈圣辉建议消费者要为意外情况做好计划和准备，包括借助替代支付选项，不要过度依赖某一家服务供应商来进行对时间敏感的交易。

11月3日，美国银行提醒客户，由于一个影响多家银行的问题，他们的存款可能会被推迟入账。

这个问题似乎与美国清算所有关，这是世界上一些最大的商业银行拥有的核心支付系统基础设施。消息人士称，这个问题似乎不是银行特有的问题。

据故障追踪网站downdetector.com称，除美国银行外，摩根大通、美国信托银行和美国合众银行的应用程序也受到了影响。这些银行没有立即回应置评请求。

据新加坡《联合早报》报道，华侨银行手机应用和paynow出现“间歇性技术问题”，部分用户无法使用数字服务。

具体而言，11月7日中午开始，华侨银行手机应用出现故障。登录页面显示，用户使用银行和支付服务可能存在困难，华侨银行对此感到抱歉，将尽快恢复正常服务。

11月7日，花旗银行（中国）有限公司官方微信公众号发布声明称，近日，关于“花旗退出中国市场”的不实报道和误导言论，内容夸大其词，并不属实。花旗银行表示，花旗在全球范围对个人银行业务进行战略调整，包括将逐步关闭中国内地的个人银行业务。该调整并不涉及企业与机构客户业务，花旗将继续坚定发展中国内地的企业与机构客户业务。

11月1日，美国支付巨头paypal收到美国证券交易委员会(sec)就其与美元挂钩的稳定币发出的传票，要求paypal出示一系列相关文件，说明相关情况。

据了解，多年来，美国监管机构一直在审查稳定币。他们的担忧有两方面：首先，他们担心，如果稳定币崩溃，可能会引发其他资产的抛售。其次，他们还担心，如果稳定币证明了自己的价值，它们可能会削弱中央银行的权力，使犯罪分子更容易从事洗钱活动。

台湾金管会银行局公告，欧付宝电子支付针对使用者在付款交易时所使用的信用卡，并未确认是否为使用者本人所有，未落实执行洗钱防制作业，对此开罚欧付宝新台币200万元。

根据银行局公告最新裁罚书，欧付宝对使用者在付款交易时所使用的信用卡，未确认是否为该使用者本人所有，也未采取相关管控措施，对实际付款者未进行身分确认，显示欧付宝未落实执行洗钱防制。

针对欧付宝办理代理收付实质交易款项业务未落实执行洗钱防制作业，银行局核处200万元罚款。

“先买后付”支付巨头affirm最新财报显示，先买后付（bnpl）服务需求仍佳，上季营收大增近四成，盘后股价飙升近11%。

根据affirm于11月8日美股盘后公布的财报，2024会计年度第一季（截至2023年9月30日），营收增至4.97亿美元，较去年同期成长37%，远高于factset调查分析师预期的4.44亿美元；净损1.718亿美元，即每股亏损0.57美元，低于factset共识预期的每股亏损0.70美元，亦低于去年同期净损2.513亿美元，即每股亏损0.86美元。

11月2日，美国版“支付宝”block公布了2023年三季度财报，整体业绩上，公司本季实现总营收56.2亿美元，虽然看似高于预期的54.7亿。但剔除比特币业务后，核心收入为31.9亿，同比增长16%，反而低于预期的33亿。利润上，公司最关注的毛利润本季约为19亿美金，和预期完全一致，但同比增长放缓到21%，同样无出彩之处。仅有经营亏损从1.3亿缩窄到了0.1亿算是亮点，但这种上下1亿左右的波动，也并无非常显著的意义。

公司的基石板块--square板块本季实现总营收19.8亿美元，同比增速仍处在历史低位的12%，并无好转，也略低于市场预期的19.9亿，表现不好。而另一个关键指标--支付金额(gpv)为557亿美元，同比增长了12%，同样环比持平。cash app完成的c2b支付额为44亿美元，同比增速仅1%，两者合计约600亿美金，同样低于预期的610亿。

11月10日，国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），《意见稿》主要在三方面进行了修改：

一是优化银行真实性审核方式，推动外汇业务办理“越诚信越便利”。推动银行建立以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的全流程外汇展业框架，按客户风险类别采取“越诚信越便利”的差异化业务办理模式，有效提升跨境投融资便利化水平。

二是一体推进便利化与防风险，激励勤勉尽责，明确尽职免责。推动银行提升管理能力，深入发掘自身信息资源，在了解客户、了解业务基础上提高外汇业务办理效率，依托科技手段精准识别风险，对跨境资金流动风险早发现、早预警、早处置。明确银行尽职免责，更好激励银行“能干、愿干、敢干”。

三是以银行总行为抓手推动改革，落实业务流程再造。推动银行自上而下完善展业流程，从总行到分行全面落实内控制度和配套系统建设要求，形成统筹金融开放与安全的制度性、系统性安排。