【数币周报】穆长春谈cbdc跨境支付原则与实践，多家外资银行宣布参与数字人民币试点-全讯国际

【数币周报】是移动支付网打造的法定数字货币一周重要资讯栏目，聚焦数字人民币等央行数字货币的重要资讯、技术应用和监管动态，带来一周最高效的数币轻阅读体验。

11月29日，人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023中国（深圳）金融科技大会上发表《央行数字货币跨境支付原则与实践》的主题演讲，介绍了央行数字货币跨境支付安排中遵守的“无损”“合规”“互通”三大原则及其实践情况。

无损原则是指，央行数字货币应当促进国际货币体系的健康发展和金融的稳定，一国的数字货币不应该损害其他央行的货币主权和货币政策独立性。此外，通过货币当局合作，把不受监管的跨境支付活动纳入监管。

合规原则是指，央行数字货币应当遵守各国关于外汇管理、资本管理等方面的法律法规，符合反洗钱、反恐怖融资等方面的监管要求，做到信息流和资金流的匹配。

互通原则是指，央行数字货币可以充分复用现有基础设施，利用金融科技手段，来实现不同法定数字货币系统间及其与传统金融市场基础设施间的互联互通。跨境支付要通过一国央行数字货币兑换为对方央行数字货币或电子账户资金来实现，解决货币替代的担心和资本管理问题。

穆长春表示，货币桥上的跨境支付模式，与现行跨境支付体系最大的不同点在于基于各地支付系统的互联，大幅缩短了支付链路。现有体系中需要经过一或多家代理行，支付链路长、费用高，而在货币桥中，银行可在无损合规的情况下大幅提升交易效率，还能有效降低跨境支付成本，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。

近日，多家外资银行宣布，在中国人民银行数字货币研究所的统一安排及指导下，通过城银清算服务有限责任公司一点接入数字人民币互联互通平台，开始为客户提供数字人民币兑换，包含充值和兑回等相关业务。

据移动支付网了解，首批参与数字人民币业务试点的外资银行包括汇丰银行、渣打中国、恒生银行、富邦华一银行。

在接入数字人民币互联互通平台之后，上述银行已经支持手机银行充钱包、绑定银行卡等操作，为数字人民币用户提供了更多绑卡充值选择。

截至目前，数字人民币app已经支持51家银行的银行卡绑定，其中包括9家运营机构、8家股份制银行、17家城商行、8家农商行、5家农村信用社以及4家外资银行。

中国人民银行原行长周小川在香港金管局与国际清算银行(bis)高级别会议上，谈及内地持续推进数字人民币，能否加速人民币国际化进程时，表示两者无太大关系。他进一步解释道，内地推出的数字人民币主要用作零售交易，涉及金额较小，而人民币国际化所推动的范畴，包括贸易、投资以及将人民币作为储备货币等。

周小川提到，有言论指出商业银行发行数字货币，安全性不及央行发行的高，但事实上银行正受到高度监管，两者安全性不相伯仲，而今年初美国硅谷银行破产仅属少数例子。对于中心化支付被指无法保护支付者隐私的争议，周小川认为，实行中心化支付时，能够让官方机构在支付系统出现问题时及时修正，认为有关理论不足以证明去中心化操作，较中心化优胜。

周小川表示，安全是数字货币发展需要关注的关键问题。内地会加强监督数字支付的安全、隐私保护和互通性问题。

11月24日，在第二届全球数字贸易博览会数字金融赋能中小企业数字贸易发展论坛现场，中国银行总行数字货币办公室首席业务经理李欣发布了《中国银行跨境电商b2b数字人民币应用全讯担保网的解决方案》。

该方案通过数字人民币探索改进跨境支付体验，为跨境商贸参与各方提供跨境资金流通、chinagoods订单信息撮合、外汇合规等综合服务，通过搭建伞列钱包架构，实现“横向打通境内外、纵向支撑全系统”。目前，该模式已在义乌小商品城部分客户中成功实施。

11月27日，济南市政府新闻办举行新闻发布会，介绍济南市科创金融改革试验区建设两周年的有关情况。记者从发布会上获悉，截至今年10月末，全市累计开立数字人民币钱包212万个，累计交易986.46万笔、金额44.5亿元，支持数字人民币结算的商户门店累计达30.34万个。

据移动支付网了解，今年上半年，济南印发《济南市数字人民币试点工作实施方案》（下称《实施方案》），零售消费、税费缴纳、代发工资、普惠贷款等90余大类场景实现数字人民币结算无缝嵌入。截至6月末，济南全市共开立数字人民币钱包134.14万个，交易额17.63亿元。4个月过去后，济南数字人民币钱包增长36.7%，交易额增长60.4%。不过距离《实施方案》2023年末数字人民币钱包达到400万个的目标，还有一些差距。

据悉，《实施方案》明确，到2023年末，济南市将力争实现个人数字人民币钱包达到400万个、对公数字人民币钱包达到5万个，数字人民币总交易额突破40亿元；2024年末个人数字人民币钱包达到1000万个、对公数字人民币钱包达到20万个，数字人民币总交易额突破100亿元；2025年末实现数字人民币钱包开立数量、交易金额等指标居于全国同规模试点城市前列的目标。

11月29日，香港金融管理局副总裁陈维民在2023中国（深圳）金融科技大会上表示，香港金融管理局和中国人民银行已经开展多项央行数字货币的试行计划，包括以香港的快速零售支付系统“转数快”充值数字人民币（e-cny）钱包的技术测试，并研究数字人民币在香港跨境使用，便利两地人员往来的支付需求。

陈维民还表示，香港金融管理局与中国人民银行以及其他央行和国际清算银行推动多边央行数字货币桥（mbridge）项目，目的是从根本上解决跨境支付存在的速度慢、成本高等痛点。该项目即将进入商业应用阶段。

12月1日，近日，北京石景山区区经济和信息化局、区金融办联合北京银行通过数字人民币方式为区内192家专精特新、创新型中小企业发放2023年专精特新政策资金2661万元，占到兑现总资金的八成以上。

为优化营商环境、减少企业兑现政策的时间成本和沟通成本，今年石景山区继续采取“免申即享”的方式兑现专精特新政策，以国家和北京市发布的正式公告为依据，企业无需提供相关部门的证明材料。本次，全区共有219家企业符合条件，收到此项奖励资金共3185万元。

北京银行积极与石景山区开展深度合作，推出面向科幻产业创新产品“科幻贷”，联合发布“长安三万里”数字人民币硬钱包，推广专精特新企业专属线上信用贷款“领航e贷”，为石景山区制造业单项冠军、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业、创新型中小企业等驻区优质企业，提供全方位、一体化的综合金融服务。未来，北京银行将继续提升金融服务水平，加快打造“专精特新第一行”和全生态、全场景、全渠道、全产品“数币银行”。

近日，在第二届数贸会上，华铁应急首个基于数字人民币的产业数字化协作案例正式发布。这是在中国人民银行浙江分行的指导下，网商银行与蚂蚁链结合智能合约和区块链等技术，共同打造的数字人民币助力产业数字化协同创新应用的“浙江方案”。

该方案将数字人民币支付链嵌入产业协作链，在iot和区块链利用设备数据与经营数据提供可信的“同一本账”的基础上，实现智能合约自动驱动数字人民币完成逐笔交易实时结算分账，实现业务流和资金流的实时联动、自动履约。这一创新应用，不仅提高了协作效率，降低了信任成本，也为产业链协作和数据要素流转提供了新的全讯担保网的解决方案。

协作案例中，华铁应急与海蓝控股完成了首笔基于数字人民币的“链上”自动化贸易结算，通过区块链智能合约设置付款结算条件，并跨链进行订单的真实性验证，当支付订单款后，数字人民币在交易方之间自动结算分账。基于数字人民币可以充分利用其可编程性与智能合约的特点，这一流程的自动化和智能化，大大提高了提高资金流转效率，降低了产业链的交易结算成本。

近日，交通银行与长虹集团携手搭建贯穿产业链上下游的数字人民币应用场景，先后上线了数字人民币收单、实时缴税、发放专项贷款等场景，标志着长虹集团在数字人民币场景应用方面取得了重大突破。

在人民银行四川省分行和绵阳市分行的指导支持下，交通银行总行、四川省分行、绵阳分行三级联动，投入众多人力和财务资源，为长虹集团提供数字人民币资金管理综合服务方案。方案主要涉及4个方面的合作，一是为长虹集团全渠道开通数字人民币收单管理；二是通过数字人民币对接长虹财务公司实现集团成员单位资金高效管理；三是引入数字人民币母子钱包为长虹集团实现数字人民币资金清分；四是为长虹集团提供数字人民币缴税服务。该方案已被绵阳人行和四川省人行列入重点试点创新项目。

近日，从人民银行重庆市分行获悉，重庆市数字人民币应用场景正不断扩大。目前，渝东南的黔江区以及彭水县、酉阳县、秀山县（下称“一区三县”）的4a及以上收费景区，已实现数字人民币支付全覆盖。市民和外地游客前往这些景区旅游，可以用数字人民币支付门票等旅游相关费用。

据悉，上述“一区三县”地处武陵山区腹地，旅游资源较为丰富，自然景区和景区较多，共有a级景区31个。其中，5a景区3个，4a景区19个，3a景区6个，2a景区3个。自数字人民币试点工作开展以来，人民银行黔江分行积极探索、开拓思路，全力推动数字人民币在“一区三县”旅游景区落地应用。

在实际行动中，人民银行黔江分行通过查阅互联网上公开的a级景区名录，并与相关区县文旅部门沟通确认，梳理出“一区三县”共有收费景区14个。这些景区，全是4a及以上景区。根据梳理的景区信息，人民银行黔江分行引导银行积极对接14个收费景区的管理单位，推动数字人民币在购买景区门票、景区内消费等场景的应用。

据苏州市商务局消息，“苏州市秋冬季系列促消费活动——冬季汽车消费节”正式启动，上线新能源汽车亿元补贴政策，消费红包总额达1亿元，活动时间至2024年3月31日结束。

对在苏州市参与活动的汽车经销企业处购买新能源乘用车新车的个人消费者（营运车辆及公牌不参加），按照相关标准予以无门槛数字人民币消费红包补贴（不能提现）。对购车者户籍及是否在苏州市上牌不作限制。

购车价格（以机动车销售统一发票上含税价为准，下同）20万元（含）至30万元以内的，购车并审核通过后给予一次性4000元数字人民币消费红包补贴；

30万元（含）以上的，购车并审核通过后给予一次性6000元数字人民币消费红包补贴。

个人消费者购车后登录“苏周到”购车补贴申领平台填报相关信息。