veritrans ceo冲田贵史：日本支付业成功和失败经验-全讯国际

　　首届支付技术峰会（alipay technology summit）将侧重于移动支付技术的发展。来自海内外的第三方支付企业、卡组织、金融服务和商户的资深人士将汇聚一堂，并通过演讲和workshop开展讨论。您对未来移动支付的无限畅想，将在此得到更大范围的共鸣和更高层次的激荡。届时，将会有怎样的新产品在此盛装亮相？第三方支付行业又该如何应对支付移动化所带来的机遇和安全挑战？

　　这是一次中国互联网顶尖的技术创新盛会，也是一次聆听顶尖支付技术专家前瞻和洞见的最好机会。我们诚挚地邀请您前来共同见证！

　　以下是veritrans ceo冲田贵史发表的以“浅谈亚洲电子商务发展”为主题的演讲实录：

 

图为veritrans ceo冲田贵史

　 主持人：

　　让我们再次掌声感谢李静明先生，看来支付宝在支付产业和支付技术未来发展上，的确有着自己独到的见解和判断，支付宝在中国支付行业的地位是举足轻重的，但是在国际支付市场上，还是一位相对年轻的选手，那么国际支付市场与中国支付市场究竟有着怎样的不同？尤其是在亚洲电子商务市场上，电子支付产业的发展又会有哪些方向？接下来我们请出来自日本的sbi veritrans公司ceo冲田贵史先生为我们做一个解读， veritrans公司是日本著名的支付公司之一，成立于1997年，2004年就成为日本第一家上市的网络支付公司，而冲田贵史先生在2005年就任公司董事长成为当时日本最年轻的上市公司ceo。有请冲田贵史先生和veritrans公司国际战略部部长王磊先生。

　　冲田贵史：

　　大家好，今天主要想跟大家分享三个内容：第一个是亚洲各个消费市场和卡行业的切断，第二个是日本行业的喜与悲，第三个是对未来的判断。

　　我本身是从学生时代参与了支付元老级的公司，在日本的分公司组建，刚才主持人介绍我们公司是2004年在日本上市，2005年担任董事长以后把这个大本营搬到香港去。我们日本成立一家控股公司，从日本控股公司变成香港覆盖全亚洲的支付业务的公司。

　　日本现在是一个人三张卡，现在基本是一个卡的社会，日本平均收入大概是400多万亿元，处于一个相对比较高的行业，日本卡行业跟中国不一样，中国以信用卡为主，借记卡在平时消费里面用的比较少，这里面有几个比较大的，一个是gcp这是日本卡组织第二个vga，日本排行第二位。第三位mun是银行联合，日本发卡银行的联合，目前整个份额大概在第三位左右。

　　这一页是中国发卡的介绍，这大家很清楚的，中国信用卡发卡进行一个信用卡的先进国的行列。

　　这一页我们比较一下美国和亚洲主要国家的情况，因为卡行业是从北美起步的，包括卡、现金支付走的比较早的。相对来说，亚洲是一个现金用的比较多，一直以来被称为现金为主的社会。但是亚洲也有一个很好的案例，韩国在金融危机以后，是借助政府用信用卡的政策，大家看到信用卡在消费的消费比例非常高，这个已经远远超过了美国。这个背景就是刚才提到的金融危机，这也是fim国家大力的推进鼓励用卡，包括现金社会的推进、一些政策推进下信用卡有一个长足的进步。

　　相对看一下日本，日本号称是信用卡大国，日本卡消费全国比例只有12%，日本卡消费并不是很先进，还有很大的成长余地。所以说大家看这个图，日本被称为经济发达地区，ec里面用信用卡消费还有很大的成长潜力。日本整个消费指支出300兆日元，通过ec出去的不到8兆，所以像一揽子的鸡蛋里面一个鸡蛋的份额，所以其是有非常大的潜力的。日本这20年被称为停滞的20年，在日本社会找不到发展的领域了，卡还是有非常大的成长可能性的。

　　我们看一下印度，印度被称为“下一个中国”，印度的市场潜力也是非常大。印度在我们感觉上，是几年前中国的感觉，也是处于一个成长的早期，在这个早期阶段可能在线旅游成长的比较快，可以印度的旅游市场有70%到80%的增长，旅游以外也一个20%的增长。

　　我们看一下印尼，印尼是目前非常重视的国家，印尼是人口第四大国家，他一个特点国土比较广大，但是由岛屿组成的，所以地理和气候条件非常复杂，交通堵塞不亚于北京。另外就是宗教问题，因为宗教非常复杂，包括伊斯兰教，甚至印尼被称为宗教中东的关口。但是已经起步了，是被称为印尼的淘宝，当然跟阿里巴巴的量相比是非常小的，但是有一个很大的起步了。但是支撑ec成长的是处于非常薄弱的局面。

　　所以为了基于这个判断，我们在印尼当地提供一个支付网关，提供技术的支付服务。我们总结一个亚洲人口，印度和中国和两大人口国，gdp方面是中国和日本两个国家比较大。但是人均gdp可能上面一些国家比较高，日本和新加坡最高，网络普及率也是日本和韩国比较高。ec市场规模数据有点久，根据艾瑞咨询数据的话，中国已经超过了日本了，是亚洲最大的市场。

　　从这个图可以看把亚种分为三各组，首先是一个比较gdp比较高的国家，属于经济比较发达的组。但是在经济发展发达的反面一个是市场比较饱和，整个市场技术也是有限度的，成长率可能不是很高。

　　大家看下面最下面灰色的组，包括从gdp层面，目前数值非常低，但人口技术比较大，所以成长率非常大，我们可以看到一个成长率。

　　最后一组是中间的中国和印度，这两个是被称为亚洲的龙和象，这两个组可以单独地分出来。这两个国家因为巨大的人口基数复杂条件，很难分到其他的组里面，所以单独地作为一个组。

　　下面这一部分介绍一下日本支付行业成功和失败的经验。今天我们主要集中在无线上面，大家可能比较干情趣一些，日本2000年左右被称为无线非常好的时代。日本无限支付起步非常早，1999年最大的运营商就开始了基于手机互联网的服务，2000年乐天公司已经把互联网的服务搬到手机上，开始手机购物了。然后，现在大家都在提nfc，基于这些技术刷卡服务日本不是实验性地展开，已经大规模地商用展开了。但是到了2000年半年有一些变化，日本想在2000年引领全球的移动互联网，现在但是整个环境有了很大的变化。

　　在这里面日本有几个坏老师，有一些电器商场处于一个非常辛苦的状况。这里面大家可以看到日本失败的教训，就是独立生态系统还会向大家介绍一下。比如说日本移动上网、4g、3g在全球已经比较早地开始了，刚才提到的日本已经展现出苹果雏形出来了，但是日本移动互联网公司是一个比较强势的，不想美国这么开放，所以最后没有做出来。

　　日本运营商、厂家还是为日本市场提供服务这种想法非常根深蒂固的，最后随着国际化的走向脱离了标准。所以大家可以看到一些日本厂家在国际上有很大手笔收购的案例，但实际都是资本层面，技术层面主要是提供日本本土市场，所以本土市场走的非常快，日本走向国际的时候就非常困难。但是反过来说，随着国际化的进程，国际上的比较大的厂商会进日本，这样他们进入日本对日本本土的厂商有一个非常大的冲击和打击。

　　所以我本人是一个非常好的例子，现在我手里就是ipad，还有韩国三星的，以后没有日本产品了。所以回顾一下，技术方面走的比较快，但是国际化的事业不足产生现在的局面，对日本也是非常苦痛的教训。我们稍微讲一点技术方面的话题。包括刚才提到的nfc。

　　刚才介绍了k普及的比较早，在日本市场是一个终端商家非常多，是一个普及度非常高的程度，他在生活里面渗透率也比较高。

　　这个照片就我们给员工饮料机的地方，nfc运用的场景日本早已经实现了。

　　这是日本典型便利店收钱的地方，大家可以看到我两岁的小女儿已经非常熟悉了，经常会拿手机去刷。非常可惜的因为运营商和利益方面权衡，读卡器是不能都统一的，大家看到这个单独的地方有这么多的度卡器，这个因为刚出来成本非常高。

　　这里面的原因我也想深入地分析一下，起步的时候有一个非常重要的大老在里面，日本因为东京、大阪跟北京上海一样，人口密度非常高，交通问题是一个大问题，希望入场越快越好，这给提出一个非常大的挑战就是要快。所以刚才交通的一个例子，然后运营商是非常强势的，对这两个也是要求非常深度的定制。定制这个标准的索尼公司提出的，最后索尼公司和铁道、运营公司形成一个倒三角，成本比较高，跟国际的标准没有形成兼容性，

　　我们根据前面说的东西我们看未来几个假说。我们把他叫做支付大航海，就是支付行业也是像其他行业一样，也是不断地在进展。我们一个判断支付行业有可能在第三次浪潮到来，第一次是宽带互联网，因为通过宽带互联网是高速，第二个定额，在日本基本上是包月制。第二次浪潮是移动互联网的机会，不是现在的智能手机，只是一个功能手机，一些不知名的公司通过这次浪潮变成一个非常大的公司。

　　其中一个例子是这个公司进入中国，最早不是做这个的，类似于淘宝的拍卖网站。但是在日本知名度很低，因为日本有雅虎、乐天，这是日本ec非常强势的playr，所以在日本市场非常小。显这家公司是抓住了第二次浪潮移动互联网的机会，目前转到社交游戏平台，取得了一个比较大的成功。还有一个大家可能知道谷瑞，只是游戏起步的，最早是社区服务，最早没有办法超越日本mixi，他其实也是抓住移动互联的机会，选择跟跟日本第二大运营商进行合作，转型为移动互联网公司，现在也是转型为社交平台。

　　所以第三次浪潮很有可能是产业半途的重构，包括智能手机、网络社交、国际化、网下和网上的融合，会诞生一些新的胜利者。基于这个观点，我们主要从这三个重点看一下未来的支付。

　　因为十年前网络开始的时候，大家其实做虚拟现实，用网上模式现实社会，现在互联网因为服务先进到一个非常厉害的程度了，其实已经向传统服务做了一个非常深入的渗入。

　　然后下面这个是我们遭遇了，大家对网络最电信的是安全的问题，但通过我们工程师的努力，网络上的安全性有很多的全讯担保网的解决方案，其实是安全性比较高的。反而我们传统行业从开始的时候安全就一些漏洞，大家可能没有注意。

　　黑天鹅指的做互联网对传统人看起来是非常不可思议的，有些东西在他们觉得解决不了的，或者是天生安全性存在很多问题的，很有可能以非常好的方式突然出现在他们眼前，他们可能会非常接受不了。天动说跟这个意思是一样的，就是地心说和日心说，主张地心说没有办法想像是太阳围绕太阳系转的，他们知道的时候对他们来说是一个非常大的冲击。

　　然后刚才嘉宾也提到o2o，通过网上和往下的结合通过硬件的普及，网上向传统的行业渗入。安全层面刚才提到，我们做支付的都知道支付有一个国际标准，在网上输入一些卡信息的国际标准，这其实是国际支付公司把这作为一个标配的标准。但在传统行业没有这样一个很好的标准保护的，网络行业的安全性从某种程度上大大超过传统行业。

　　还有一个是硬件大发展，包括富士康在行业里的大发展，包括一些行业、风险投资的公司、小型的公司有可能以非常低的成本，做一个线下和线上两个方面的事情。所以互联网，包括支付很可能是网上和网下出现一个融合的局面，可能在不知不觉看到网上服务来到了自己的身边。

　　第二个讲诉的亚洲地区会成为互联网的中心，这基于是人口基数等。主要是第三点，亚洲地区被称为后发地区，但因为这个新兴市场导入最先进的技术和最先进的理念，其实有后发优势的。

　　第三个是支付和广告的融合，这方面可能出现一些新的探索。刚才也提到第三方支付公司收入，我们也是在广告方面做了一些探索，通过大幅度地降低手续费，通过我们大量的数据、银行、卡公司合作，给最终的消费者提供一些广告的内容，形成一个商户、广告、第三方支付、消费者形成一个共赢的局面。其实有一点像大家在传统上拿发票的时候，后面有一个印刷的广告，其实是一个第三方公司和广告主双赢的模式。

　　所以对我们在日本市场做其实也是一个非常大的冒险，我们相当于把自己的收入看到了三分之二。我们市场最终把收入降低到零，通过一些新的模式产生收入。

　　现在已经没有时间了，我们稍微简单地介绍一下公司。我们集团是1994年做互联网网页，在日本开展icp服务。同时在风险投资方面，包括日本推特的成立、还有价格.com这都是由我们集团发起的，我们集团里面是专门从事支付的，15年一直专职支付领域。从一开始是专注日本本地的支付市场，现在我们已经国际化，包括跟支付宝、银联都是比较深的合作。在这跨境领域，这是我们运营比较典型三个网站，大家可以看到支付宝用户直接登陆进行快捷支付。

　　这个是日本经济产业省的数据，主要是日、中、美跨境的交易，这是大家称为一个蓝海，跟国内激烈的相比，是中国、日本比较看重的市场，就是跨国网购。

　　所以我们也是为了配合这种潮流，我们目前在香港成立了新的控股公司，以后会以香港为中心涵盖亚洲多个支付市场。我们也是想很快地从日本孤岛效应里面脱离出来，程度一个亚洲的公司，和在座的诸位携手合作，在全亚洲支付市场上做新的探索。

　　最后再想说一点，刚才说到日本的孤岛效应，有没有可能产生中国的孤岛效应？中国特点是我们用户基盘特别大，所以包括支付宝公司满足国内用户为主，而且国内的需求可能跟国际的需求不太一样，对用户体验做了非常深入的挖掘。但因为现在中国市场太大了，所以无暇估计海外的市场，未来肯定会国际化。

　　所以中国向国际化的时候，很有可能联合一些亚洲国际上的伙伴，做一些国际化的标准，尽量不要学日本坏榜样，产生中国的孤岛效应。

　　谢谢大家！