渤海银行限制信用卡溢缴款！-全讯国际

近日，渤海银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》，表示在满足持卡人合理的还款需求下，将对其全部信用卡产品溢缴款存入增加额度限制。同时，还将对存疑的信用卡溢缴款使用及转账情况进行限制。

渤海银行在公告中明确，此举为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易，并重申持卡人不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡。信用卡的交易必须真实合法，渤海银行将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

移动支付网注意到，加强溢缴款管理已成为信用卡行业的趋势。自去年下半年以来，已有多家银行发布相关公告，对溢缴款行为进行限制管理，比如浦发银行、光大银行等。

在大量电信诈骗和洗钱的案件中，银行卡、电话卡都是不法分子的重要作案工具。2020年10月，在国务院统一部署下，一场全国性的“断卡”行动拉开。非法开办贩卖银行卡、电话卡等违法犯罪行为，遭到了多轮次、多部门的联合打击。

具体商业银行层面，近年来明显加强了对银行账户的管理，其中最突出的是借记卡账户开户。据了解，对非当地户籍的个人用户，一些银行会要求开户人提供暂住证、工作证明等等附加资料以进行人工核查。

在执法部门的打击之下，黑市“四件套”（银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和u盾）价格飙涨，借记卡账户资源随之紧缺。因此，不法分子将目光瞄准了信用卡。洗钱团伙通过租用、购买等手段批量获取信用卡资源，进而以信用卡还款或转账的方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后再利用pos机交易将信用卡溢缴款转为商户结算款。该过程进一步过滤违法所得，也实现了向下游账户分散转移。简单来理解，就是将信用卡作为借记卡来使用，使其成为新的电诈载体。

实际上，在警方破获的不少电诈和网络赌博案件中，都出现了不少利用信用卡账户溢缴款转移违法所得的情况。在打击电诈部际联席会议工作机制下，关于信用卡溢缴款的限制和管理，很快便能传达至银行层面。