金融数字化转型实践：基于人工智能技术的农业产业链融资服务-全讯国际

近年来，九江银行持续探索人工智能和大数据等新技术在“三农”领域的应用，致力于提升数字化综合服务能力，增强农业产业链金融服务的便利性，助力乡村振兴建设。针对农业产业链融资服务，九江银行提出线上化、智能化的综合全讯担保网的解决方案，在实现精准风控同时，有效提升了涉农融资服务的便捷性，降低了涉农客群的融资成本。

落地端到端全流程线上化，推进服务便捷高效。九江银行基于人工智能技术的农业产业链融资服务项目借助手机银行app、担保交叉审批平台、电子签约平台、智能风控平台，让客户、银行、担保公司的各项操作均能在线上实时办理，实现融资申请、客户尽调、评级出额、业务审批、线上签约、快速放款、贷后管理等融资全流程环节的线上化。通过实时数据交互，银行和担保公司协同交叉作业、无缝衔接，节省流程审批、信息传递、重复录入资料的时间，使涉农贷款的发放更加便捷、高效。农户不用前往银行或担保公司，客户经理上门即可办理开户、融资和提款，极大地方便了农户，降低了农业产业链客户群体的融资成本，推动了农村特色生态产业的蓬勃发展。

实现业务风险决策智能化，保障风控科学精准。实现线上化业务办理，需要同步解决智能化精准风控问题，做到效能提升与风险防范并重。九江银行借助智能风控平台，通过接入征信、天眼查等外部数据，运用大数据、人工智能技术，构建农业产业链客户群体专属的融资风控模型；通过评价机制及机器学习技术不断优化模型，提升客户融资风险评估的精准度，实现智能化自动授信审批、智能化全流程预警、智能化贷后管理；通过大数据智能风控模型精准决策、合理配额，对农业产业链客户群体提供长期健康的融资服务，不断提高银行的整体风控水平。

通过线上化和智能化的创新设计，九江银行基于人工智能技术的农业产业链融资服务项目有效地解决了农业领域“融资难、融资贵、融资烦”问题。该项目在江西省试点期间，与省内多家农业领域担保公司合作，2022年上半年，累计为3200户涉农小微企业和农户发放贷款4600笔，金额6.4亿元，贷款投放遍布省内吉安、赣州、宜春、上饶、抚州、萍乡等多个重点农业产业地区。随着农业产业链融资服务项目试点的推进和完善，九江银行将为优化地方农业产业结构、推动农业供给侧结构性改革、促进乡村振兴提供更加有力地支撑和保障。

（供稿单位：中国人民银行南昌中支、九江银行、北京金融科技产业联盟）