央行发布《金融数字化能力成熟度指引》，提出模型架构和计算方法-全讯国际

11月8日，中国人民银行发布《》（jr/t 0271-2023）（以下简称“《指引》”），于当天实施。

《指引》提出了金融数字化能力成熟度模型、成熟度计算方法，明确了不同维度金融数字化转型能力相应的分档要求。适用于金融机构衡量金融科技应用和数字化转型发展水平，检视自身数字化发展优势与短板，加快数字化转型，提升数字化经营能力和数字核心竞争力。

数字化能力成熟度模型架构以8大能力域为核心，分为75个能力项

《指引》显示，数字化能力成熟度划分为5个级别，从高到低依次为a级、b级、c级、d级、e级，不同级别的成熟度表明金融机构数字化能力所达到的不同水平。金融机构的数字化能力提升通过渐进方式实现，较高的成熟度涵盖了较低的成熟度相应要求。

数字化能力成熟度模型架构以金融科技治理体系、数据要素潜能释放等8个能力域为核心。每个能力域由若干能力子域构成，每个能力子域由若干能力项构成。通过对能力项、能力子域得分进行计算后可形成各能力域的成熟度，进而可得到整体成熟度级别。

《指引》显示，数字化能力体系由8大能力域、24个能力子域、75个能力项组成。

8大能力域及其包括的能力子域分别为：

一是金融科技治理体系。3个子域为现代化治理结构塑造（3个能力项）、数字化发展环境营造（2个能力项）、金融领域科技伦理建设（4个能力项）。

二是数据要素潜能释放。2个子域为数据要素规划管理（2个能力项）、数据要素融合应用（6个能力项）。

三是新型数字基础设施建设。3个子域为数据中心建设（5个能力项）、金融网络建设（4个能力项）、算力体系建设（4个能力项）。

四是关键核心技术应用。3个子域为核心技术应用攻关（3个能力项）、核心技术推进架构转型（2个能力项）、核心技术价值创造（2个能力项）。

五是数字化经营动能。4个子域为敏捷化创新体系建设（3个能力项）、一体化经营中台建设（3个能力项）、自动化风险防控机制建设（3个能力项）、数智化营销能力建设（3个能力项）。

六是金融服务智慧再造。4个子域为服务流程重塑（2个能力项）、多元服务渠道融通（3个能力项）、数字绿色服务（4个能力项）、金融无障碍服务（2个能力项）。

七是金融科技审慎管理。3个子域为监管科技能力建设（4个能力项）、数字合规能力建设（3个能力项）、金融科技风险防控（4个能力项）。

八是可持续化发展基础。2个子域为金融科技人才培养（2个能力项）、标准体系建设（2个能力项）。

成熟度计算：各能力项分档得分，各能力域权重可平均分配或灵活调整

《指引》显示，金融机构可基于当前数字化转型发展成果，通过统计、测评、访谈、调研等形式，客观地进行数字化能力成熟度定级。各能力域的成熟度可单独计算，以反映金融机构在各维度的数字化能力；也可通过设置权重，将每个能力域的得分加权计算后，得出金融机构总体的数字化能力成熟度水平。

《指引》提到2个规则：

分档规则主要针对能力项提出不同能力分档要求，每个能力项均对应5档能力分档的描述（第7部分有详细的数字化能力分档表），从1档至5档要求依次提高，第n 1档能力的要求默认应满足并覆盖前n档能力要求。

得分规则为，各能力项涉及的1档至5档能力分档对应1分至5分。金融机构应完全达到某能力分档的全部要求，方可取得对应档次分数，如未完全满足1档要求，得0分。如同时满足不同档次的部分能力，则不可得分。

附录部分介绍了各能力项、能力子域、能力域得分计算方法：

在数字化能力得分计算过程中，能力子域内各能力项的平均得分即为该能力子域得分，能力域内各能力子域的平均得分即为该能力域得分。各能力项的得分可参考上述的得分规则来确定。各能力域的得分可用于表示该能力域的数字化成熟度水平。

附录部分以金融科技治理体系能力域为例，展示了数字化能力得分计算表。

最后，通过加权计算所有能力域得分可得出金融机构总体数字化能力得分，得分所对应的成熟度如下图所示。

《指引》还提到，金融机构在实际操作中，可平均分配各能力域权重，也可根据实际需要灵活调整。例如在数字化转型起步阶段重视金融科技治理体系、数据要素潜能释放、新型数字基础设施建设等，可增加相应能力域权重；到达数字化转型的成熟阶段重心将转移至数字化经营动能和金融服务智慧再造，可根据实际需要增加相应能力域权重。各能力域权重之和应为1，能力域得分加权之和可得出自身数字化能力成熟度综合得分。