【一周观察】5家银行上榜全球系统重要性银行名单，首席信息官收反洗钱罚单-全讯国际

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近日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于提升银行办理资本项目业务数字化服务水平的通知》。

通知显示，拓展资本项目数字化业务办理类型，将银行在线下有权限直接办理的资本项目下外汇和跨境人民币业务全面纳入数字化服务范围。

11月27日，金融稳定理事会（financial stability board）发布2023年全球系统重要性银行名单（g-sibs）。

值得注意的是，交通银行首次入选该名单，我国共有5家银行上榜。其中，相较2022年，农业银行和建设银行由第1档升至第2档，与中国银行、工商银行在同一个档位。

与零售业务相比，在对公领域，国有银行、股份制银行在客户体量等方面具有优势，而区域性银行等规模较小的银行在地域、小微等客群深耕多年，同样具有一定的优势。

在这种情况下，结合不同规模银行在科技实力、业务资源等方面的实际情况，其对公数字化转型的路径也有所区别。

银行本质上是以经营风险实现盈利和发展的机构，风险管理是银行的核心竞争力。

当前，银行业利用人工智能、大数据、云计算等技术建设风控体系。而犯罪分子也通过新兴技术，使用了更隐蔽、更多样的手段。风控，始终是一个棘手的问题。随着大模型的爆火，不少银行正研究风控领域的大模型应用。

11月22日，江苏第四批金融科技创新应用对外公示。

该批次金融科技创新应用申请机构包括邮储银行、江南农商银行、盐城农商银行、以及征信机构，运用大数据、人工智能、微服务等技术，关注涉农贷款、普惠信贷、小微企业信贷等场景。

移动支付网在数字人民币生态链企业的交流探讨下，联合相关机构共同编写了数字人民币的培训指导课程——《数字人民币指南&使用手册》，带领大家全面而系统地了解数字人民币的相关知识，为探索数字人民币的产品设计、应用落地、运营推广等可持续发展方向而助力。

《手册》分为基础篇、进阶篇两部分，此次发布的为《手册》的上部分——基础篇，较为基础地介绍了数字人民币的概念、特点、生态体系和发展趋势，是认识和了解数字人民币的入门级指导课。

近日，《中小银行金融科技发展研究报告（2023）》发布，分析总结中小银行金融科技发展的现状、逻辑、未来发展等。

据悉，2023年，98.75%受访银行建立行内一级科技部门（如信息科技部），2022年、2021年这一数据分别为83.56%、78.57%。

11月28日，浙江省网信办依法集中查处一批侵犯个人信息合法权益的违法违规app并发布通告，共有156款app，责令限期15日完成整改。其中，包含一款银行app，为台州银行app，其违反3个条款，涉及5项问题。

一是未明示收集使用个人信息的目的方式和范围。二是未经用户同意收集使用个人信息。三是违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息。

11月22日，人民银行大连市分行发布的行政处罚信息显示，大连银行因存在“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告；与身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”等反洗钱相关违法行为，被罚款446万元。

同时，行内多人被罚，值得注意的是，其中时任该行首席信息官吴春杰因“未按规定报送大额交易报告”被罚款3.4万元。

12月1日，国家金融监管总局披露的行政处罚信息公开表显示，中信银行因存在56项主要违法违规事实，总行被罚15242.59万元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚6770万元，罚没合计22475.18万元。

此外，3人被警告并被罚，1人被禁业。

11月14日，招商银行一项名为“数据湖管理方法、装置、设备以及存储介质”的专利公布。其申请于2023年8月14日。

该发明实现数据在各数量流动区内不连续存储，最大程度地实现按需分配，避免非使用数据的堆积，提升数据流动区的管理效率并优化数据存储成本。

近日，个人养老金制度迎来一周年。目前，部分银行公布了新的个人养老金资金账户开立数。

虽然银行通过开立个人养老金账户送福利活动获得了一批客户，但却存在“开户较热、缴费遇冷”的尴尬情况。

目前人工智能和语音识别的技术能力几乎接近真人场景，语音合成和视频合成技术高度拟人化，工行软件开发中心通过建设全渠道、全媒体、全流程的智能服务平台，进行服务智能化转型，实现快速扩展客户群体，提高转化率和营销效率，赋能全行业务发展。

智能外呼系统目前仍面临着“三大挑战”，一是外呼接通率低，很多电话接听即挂断，有效触达客户少；二是目标客户转化率低，大范围的营销投放造成营销资源浪费；三是客诉过多，影响企业声誉及客户满意度，间接影响销售量。

在吉林银行零售变革取得骄人成绩的今天，笔者有幸加入零售信贷专业的队伍中进行学习锻炼，本篇是笔者从一名科技人的角度出发，结合吉林银行零售信贷业务现状，对其零售信贷数字化转型的一些浅显思考。

金融科技大背景下，吉林银行已经把数字化转型上升为全行战略，金融科技发展规划，更是为业务条线的数字化转型奠定了坚实的技术基础。

12月1日，邮储银行举办数字金融大会暨手机银行9.0发布会，发布了4项数字金融“i”系列成果。

一是“i-bank”手机银行9.0版本。二是“i-cube”智慧魔方运营平台。三是“i-open”开放银行服务平台。四是“i-super”金融数字化指数。