富友支付、环迅支付收反洗钱罚单，被罚合计近1000万-全讯国际

11月15日消息，人民银行上海市分行最新公布行政处罚信息（2023年第172期、173期）显示，两家上海支付机构及相关责任人合计被罚近千万元。

据行政处罚信息，上海富友支付服务股份有限公司（以下简称“富友支付”）因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被处以罚款455万元。同时，时任富友支付董事长张某群对违法行为负有责任，被处以罚款8.5万元。

迅付信息科技有限公司（以下简称“环迅支付”）因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易和可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等违法行为，被处以罚款500万元。同时，时任环迅支付副总经理韩某海对“未按规定报送大额交易和可疑交易报告”负有责任，被处以罚款5万元；另一名时任环迅支付副总经理闫某玲则对三项违法违规行为负有责任，被处以罚款11万元。

富友支付于2011年正式注册成立，同年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准在全国范围开展银行卡收单和互联网支付业务。但是，在人民银行关于2014年银行卡收单业务专项检查中，富友支付因为存在违规问题，被责令停止在河南省、浙江省（不含宁波市）、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省等地开展银行卡收单业务。此外，富友支付在支付牌照续展时还合并了关联支付公司预付卡发行与受理（福建省、江苏省、上海市、浙江省）业务类型。

环迅支付则成立于2008年，堪称国内第三方支付的先行者，并在2011年获得人民银行颁发的首批《支付业务许可证》。值得注意的是，在初获支付牌照时，环迅支付牌照资质包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单等类型，且业务覆盖范围均为“全国”。但在2016年第一次续展时，环迅支付银行卡收单全讯国际的业务范围从“全国”缩小至“江苏、浙江、山东、福建、天津”等5省市。到了2021年的第二次续展，环迅支付的互联网支付、移动电话支付、固定电话支付资质均被注销。

从违法行为类型来看，两家支付机构均因为反洗钱不力而被罚。

近年来，随着反洗钱工作的不断深入，无论在国际还是国内，相关监管已从最初最主要的银行业，上升到整个金融业，再扩大至特定的非金融行业。2022年2月，人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，均需建立反洗钱内部控制制度，并要求切实履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特定预防措施等反洗钱义务。

支付机构作为金融交易的重要环节，承担着识别风险、监测可疑交易等职责，在预防和打击洗钱活动中扮演着不可或缺的重要作用。作为通道提供者的支付机构，显然不能置身事外。通过第三方支付渠道进行洗钱，对不法分子而言还具有操作便利、隐蔽性更好等优势。与此同时，相对大型传统金融机构，许多第三方支付机构内部反洗钱基础制度和措施也不甚完备。简而言之，随着反洗钱相关监管收紧，支付机构将面临更高的合规要求。据移动支付网不完全统计，今年以来，人民银行对支付机构开出与反洗钱有关的罚单数量已超过30张。