从aigc创新，看懂银联商务科技之路-全讯国际

银联商务现在怎么样了？

这是2021年银联商务提出“支付银商”“增值银商”“科技银商”的“三个银商”战略定位后，产业异常关注的话题。

作为第三支付产业的头部机构，银联商务在支付数字化升级浪潮中提出“三个银商”战略，对产业发挥着应有的领航者作用。但制定战略容易，如何达成战略目标却很难。

特别是科技银商概念，这考验着银联商务的前沿科技应用能力和产品落地能力。最近，银联商务正在尝试用产品回应业界的关切，诠释“科技银商”的最新解。

请回答：银联商务ai

2023年，科技领域什么最火？想必很多人都会回答，chatgpt。而chatgpt是aigc技术的代表产品，很多公司在chatgpt大火之前都在aigc上有所探索。

所谓aigc（artificial intelligence generated content）指的是人工智能系统生成的内容，通常是文字、图像、音频或视频。这类内容可以通过自然语言处理，机器学习和计算机视觉等技术生成，即生成式ai。

自从chatgpt大火之后，如何将aigc应用于各个垂直领域，创新更多商业价值，成为ai研究者们迫切想要解决的问题。

目前银联商务已经将ai应用于5大支付场景，分别是风险管理、精准营销、人脸支付、商户巡检、智能问答。

而在aigc方面，银联商务目前已拥有多元化产品，包括银商天码（银联商务自主代码生成专用大模型）、银商天言（银联商务自主垂直场景大模型）、银商天图（银联商务自主b端客户ai绘图产品）等，前二者正在处于研发阶段。

银联商务在7月7日正式推出了“银商天图”，这是一款基于生成式ai技术的绘图产品，标志着银联商务在aigc应用领域的新突破。

银商天图具体是做什么的呢？简单来说，就是帮商户画画。

如果一个商户需要开展营销活动，那么制作营销海报成为了最基本的需求。大商户可能有较为完善的营销团队，能够快速完成复杂需求，但中小商户可能并没有那么多时间、资金来支撑。海报设计耗时耗力、创意不足、效率欠佳等问题，都会影响商户的营销活动质量。

银商天图便是为解决商户图片设计困难而推出的aigc产品。

经过银商天图重新设计之后的logo

据银联商务介绍，银商天图是一款面向b端商户的图片自动生成工具，用户可以根据目标图片的形式、质感、主题等信息，输入相关的关键词组或短句，即可在短时间内快速、高效地自动绘制富有创意的高质量图片，可供商户制作ppt配图、文档插图、logo创意、海报设计、模特换装、菜品美化等各种宣传和营销材料。

除此之外，银商天图还支持“图生图”功能，用户使用已有的素材图片，根据需求设置关键词，以及大小比例、形状色彩等相关参数后，即可对原图进行持续更改和优化操作，不仅可以通过像素转换提高原有图片画质，以及针对性增加替换相关装饰元素，还能对图片内的主体形象进行风格更换，帮助非设计专业用户，以更快、更智能的方式创作出精美的图片。目前，银商天图已经在零售、餐饮、校企、文旅、地产等行业商户开始应用。

银商天图有4大产品特色：

• b端场景丰富。银商天图集成了多种模型能力，支持海报设计、logo创意、门票封面等多种b端应用场景。
• 支持中文输入。银商天图调用翻译模型，支持使用中文描述，使之更加本土化、易操作。
• 批量图像生成。银商天图可大大减少图像制作成本，基于同一段描述词汇即可批量生成大量不同类型图像。
• 降低创作门槛。既能启发设计师、艺术家等专业创作者灵感，也能为普通用户提供了一个零门槛绘画创作平台。

互联网巨头的ai或许更懂聊天，但作为服务商户超20年的银联商务来说，银商天图可以更懂商户，更懂得商户营销需求。

能够将aigc前沿科技应用于商户服务当中，是科技银商的最好诠释，同时这也间接地为银联商务的科技创新与数据治理能力正名。

三层架构下的saas服务

银商天图的发布很好的诠释了银联商务“科技银商”的企业定位，而在此之前，最能让人联想到“科技银商”的产品，是银联商务基于三层架构下的saas服务。

2022年12月，银联商务正式发布“天满”服务平台，作为银联商务“数字化生态”的门户，“天满”服务平台是一个面向商户、合作商、开发者，集支付运营、多场景全讯担保网的解决方案、开放能力、科技能力为一体的saas服务平台，提供“全周期、全场景、全链路”saas服务，把银联商务的产品能力、服务能力、科技能力一网打尽，统一展示、一键开通。

“天满”平台发布之后，银联商务的三层saas平台正式形成，分别是：

一是基础设施服务层。以银商云平台为主，全新去ioe云架构全讯担保网的解决方案，具备完备的iaas和paas能力，弹性快捷满足银商内部各类业务it资源需求。

二是中台服务层。是由业务中台天罡、数据中台玄武大数据平台、智能中台“银商大脑2.0”构成的“三位一体”服务中台。

三是产品服务层。即“天满”服务平台，是集支付运营、多场景全讯担保网的解决方案、开放服务于一体的saas服务平台。

银联商务saas平台层级图

以此三层架构saas生态体系为基础，银联商务重构现有业务版图，布局saas支付、saas金服、saas科技、saas商业、saas数据、saas政企、saas营销七大生态体系。

随着“三个银商”概念的提出，银联商务对增值及科技类服务的重视度进一步提升，并不断完善自身的金融科技硬实力。

在数据中心方面，银联商务idc作为重点板块，持续深入发展。为最大程度发挥自身竞争优势，自2021年，银联商务由传统的自建自营模式向多元化合作模式转型。目前，在上海、武汉、深圳、北京、合肥等五地，拥有不同体量的数据中心。

在数据中心的低碳探索方面。从房间级制冷到芯片级制冷，从人工调参到智能控制，银联商务采用“ai智冷”“预冷墙”“液冷”等多种节能手段，并结合光电技术，持续实现能效提升。

完善数据基建的同时，银联商务在数据治理上也非常重视。

众所周知，支付行业拥有庞大、真实、优质的数据资产。银联商务目前已累计服务超2500万商户，布放超3900万终端，建设业务系统超过200个，服务行业超260个。面对如此庞大的数据量，银联商务打造了超1000个api接口、超1万个数据维度、超1万数据标签、超1000个数据指标，来对数据进行精细化管理。

在数据应用方面。从数据监测分析到数据智能应用，银联商务持续探索大数据技术、产品研发与咨询服务。面向消费、金融、互联网、智慧城市等不同行业的实际需求，深度结合业务场景，提供“数据 算法 技术”能力支撑及银杏政研、智能风控、银杏优选、智慧核身、警务情报分析五大服务平台。

在进行一系列的数据治理之后，银联商务的数据服务能力获得了各个领域的认可。以政府服务为例，银联商务着重面向文旅局、商务局、统计局、大数据局、公安政法等机构，提供宏观消费统计、政策效力分析和经济运行预测等服务，为国家治理和经济发展积极赋能。目前已经累计服务各级省市、区县政府机构300余家。

挖掘数据价值的前提是，需要确保数据安全。没有数据安全保障的应用，就如同砂砾建立的城堡，难以经受住风险冲击。

在数据安全方面。银联商务表示，能进入银商“大数据库”的数据源，可以说都是依法合规、资质过硬、价值可信、经得起检验，让客户用得安全、用得放心。针对部分客户担心敏感数据外泄的忧虑，银联商务还自主开发了隐私计算技术，让敏感数据可用但不可见，充分保护数据和隐私安全。

不是炫技，银联商务发挥下沉优势

科技应用于支付行业，不应该只是炫技，而是更需要为商户提供价值。

银联商务党委副书记、总裁王炎方曾表示：单纯“炫技”没有意义，科技银商的服务理念始终是以“用”为先，让我们的客户从试着用、有价值，到用得好、还想用，再到用惯了、离不开。

据移动支付网了解，银联商务的服务范围，覆盖全国所有地级以上城市及港澳地区的支付服务网络，并下沉至96%的县域，横跨零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康、政务公缴等多个行业。

“没有哪个科技公司，能够像银联商务一样有如此强大的下沉市场服务能力。”在交流活动上银联商务相关负责人如此表示。目前银联商务已经在全国所有地级以上城市及96%的县域，拥有超1万名员工服务百行千业。

“三个银商”战略下，在完成由内到外的服务能力整合之后，银联商务进一步发挥下沉市场优势，在奥特莱斯行业获得了亮眼的成绩。

中国百货商业协会发布的《2023中国奥特莱斯行业白皮书》显示，银联商务基于生态化全讯担保网的解决方案和本地化服务的组合优势，已服务上海、江苏、浙江、广东、山东、湖北、安徽等全国的60余家奥特莱斯，占比超过25%，是奥特莱斯行业市占率领先的科技服务商。

银联商务的方案架构

据不完全统计，2022年新开业的23家奥特莱斯中，有10家在三四线城市。银联商务充分发挥其遍布全国所有地级以上城市及96%县域的本地化技术研发、实施、运维团队优势,也将专业的奥特莱斯全讯担保网的解决方案下沉到包括儋州海花岛奥特莱斯、无锡悦尚奥特莱斯、济宁枫叶小镇奥特莱斯、金华万泰奥特莱斯等在内的4家新建奥特莱斯商业体，在下沉市场奥特莱斯占比达到40%。

在山东济宁枫叶小镇奥特莱斯，通过银联商务提供的“商管erp系统 crm会员营销系统 移动收银 线上会员小程序商城 商户助手 运营助手”综合全讯担保网的解决方案，以数字科技赋能实现线上线下全面融合，助力顾客体验和经营管理的智慧化、数字化升级。

言而总之，银联商务基于下沉优势的“三个银商”战略或许不可复制，但是其在支付科技上的探索，却值得其他支付从业者借鉴。