【一周观察】央行发布8号令，外资银行入局数字人民币，2家数字银行有新动态-全讯国际

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4月28日，中国人民银行公布《内地与香港利率互换市场互联互通合作管理暂行办法》，并自2023年4月28日起施行。该办法旨在保护境内外投资者合法权益，维护利率互换市场秩序。

办法明确，适用于“北向互换通”，“南向互换通”有关规定另行制定。“北向互换通”遵循内地与香港市场现行法律法规，相关交易、清算、结算活动遵守交易、清算、结算发生地的监管规定及业务规则。

2023年3月共有66张罚单，其中25张单位罚单，41张个人罚单；（按照处罚决定文书的数量统计）。

单位罚款总金额约2529万元，个人罚款总金额约85.9万元，合计约2615万元。

近日，广发银行发布2022年报，在财报中强调，数字化赋能将成为银行业未来发展的重要趋势。2022年，广发银行科技投入37.07亿元，同比增长19.54%，占营收4.93%。

组织架构方面，成立数字化战略委员会，以及全行金融科技创新委员会，设立创新实验室、创新基金和创新孵化机制，举办“新芽”创新孵化大赛，为金融科技创新提供机制、流程保障。

近日，蚂蚁集团董事长兼首席执行官井贤栋在接受采访时表示，过去一段时间，蚂蚁集团和网商银行基于蚂蚁链和智能合约等技术，让数字人民币支付链与产业协作链通过跨链协议无缝打通，真正实现了业务流和资金流的实时联动、自动履约。

相对于在用户端的价值，数字人民币在产业端的潜力和价值更具想象力，他认为，在产业链数字化大协同的大背景下，数字人民币对产业互联网的价值将不亚于移动支付对消费互联网的价值。

银保监会4月27日发布的行政处罚信息显示，大华银行（中国）因“重要信息系统访问控制管理存在不足”这一主要违法违规事实，被银保监会上海监管局处罚：责令整改，并罚款35万元。

《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》中对重要信息系统的定义是，指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和其他组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安全的信息系统。

4月28日，青岛银保监局公布的行政处罚信息显示，青岛农商银行因存在公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎、同业业务授信管理不审慎等违法违规事实，收到两张罚单，罚单金额分别达到3087.27万元、100万元。

5月3日，青岛银行在投资者关系平台上表示，全面实施金融科技战略，持续强化数字化能力建设。

一是布局智慧网点，接入智能营销系统，构建全渠道营销体系，拓展数字化服务场景；二是投产对公智能营销管理平台和对公线上营业厅，优化客户体验，提升精准营销服务能力；三是全面升级手机银行，实现与微信的互联互通，方便用户足不出户办理业务，并为客户量身定制专属手机银行服务，带来高端定制化体验。

4月28日，金管局副总裁阮国恒《汇思》撰文表示，随着疫情过去，经济活动转趋活跃，相信很多新成立或海外企业都感兴趣到香港开立银行户口，而伴随而来有关“开户难”的意见亦有所增加，当中不乏有意见指银行以“反洗钱”和“高风险”为由而拒绝企业开户申请。

金管局提醒银行须秉持“风险为本”的原则进行客户尽职审查，避免不必要的程序，亦不应“一刀切”拒绝开户申请。

随着华夏银行年报发布，18家全国性商业银行（6大国有行和12家股份行）2022年报已全部发布完毕。其中多家银行透露信用卡app相关数据。

《银行科技研究社》根据近2年年报，对这些银行的信用卡app用户数进行了统计。这18家银行中，目前仅有4家没有专属信用卡app，分别为农行、平安银行、恒丰银行、浙商银行。

手机银行建设显然越来越得到各家银行的重视。国有银行方面，工行全力打造“最好手机银行”，农行旨在将掌上银行打造成线上经营主阵地，建行推进包括手机银行在内的“双子星”战略等。股份制银行也“不甘示弱”，部分手机银行数据可与国有银行“扳手腕”。

《银行科技研究社》根据2022年报及近2年数据，对各家股份制银行的手机银行总用户数、月活数进行了统计。

世界银行执行董事会3日批准万事达卡公司前首席执行官阿贾伊·班加（中文名：彭安杰）为世行新一任行长人选，接替此前宣布提前卸任的戴维·马尔帕斯。

班加将于今年6月2日正式上任。班加63岁，为美籍印度裔人，现任美国泛大西洋投资集团董事会副主席，在商业领域有30多年工作经验。

5月4日，法国巴黎银行（中国）宣布将与中国银行-中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景。

通过本次合作，法巴中国将与中国银行进行系统对接，开展直连业务合作，上线对公钱包等围绕数字人民币的一系列基本功能，满足企业数字人民币支付等业务需求。

知情人士透露，蚂蚁集团正考虑出售旗下香港虚拟银行业务的股份，这是该金融科技巨头重组业务的最新举措。

彭博社星期五（5月5日）引述匿名知情人士报道称，蚂蚁银行（香港）有限公司正与潜在投资者进行接洽，以增强业务，但目前只处于初步计划的阶段。

民生银行大连分行数字员工rpa上线

rpa首批应用场景包括客户风险系统小微单一法人客户财报数据补录、单位结算账户年检。通过引入rpa应用，原来每天人工录入与核查时间大幅减少，预计每年可替代人工完成3.7万笔业务，解放2-3名人员投入到更有价值的工作中，业务处理差错率显著下降。

目前民生银行大连分行正在积极拓展开发rpa应用场景，主要涵盖票据影像报送、税务自动申报、土拍信息检索、企业工商信息查询、招投标信息检索等场景。

近日，沭阳警方经过缜密侦查，成功打掉了一个涉案金额高达151亿元的信用卡非法套现团伙。该团伙通过“信用卡一键套现”、“智能还款”等套路，在不到3年的时间里，横跨5省市作案，涉及国内16万人。

嫌疑人花钱雇佣一些第四方支付公司，专门做了信用卡套现或者代刷、代还的软件。

在一个“更新日期为2023/5/1，2023/7/1起正式生效”的版本中，微信支付手续费标准出现重大调整，对信用卡和非信用卡采用了不同费率标准，而此前只有不同行业的区分。

在个体户和企业两个不同主体中，费率均为非信用卡0.2%，信用卡0.38%。涉及的行业包括服饰鞋包、饰品配饰、美妆用品生活日化类及健身房、公共体育场馆、娱乐体育场馆等健身运动服务的实体业务。

近日，恒丰银行应用级异地灾备中心——数据中心（西安）顺利投运。数据中心迁址西安后，恒丰银行业务连续性管理水平进一步提高，异地灾备能力由“数据级”升级至“应用级”，对恒丰银行稳健发展、业务安全保障和客户服务水平提升等具有重要意义。

数据中心（西安）的建成，实现了恒丰银行重要信息系统的应用级灾备，提高了对城市级灾难的应对能力，有效支撑重要业务的可持续性，为恒丰银行数字化转型夯实基础。

蚂蚁集团已向新加坡数字银行anext bank（星熠数字银行）追加投资1.88亿美元的资金。

anext bank是蚂蚁集团在获得新加坡金融管理局 (mas) 的数字批发银行牌照之后，于去年6月在新加坡成立的数字银行，也是新加坡首批数字银行之一。