即时支付pix正在改变巴西支付市场格局-全讯国际

【中国金融案例中心编译：弋隽雅】

据路透社报道，巴西央行行长campos neto在近期一次关于虚拟货币的论坛上讲话表示，相较拥有多个银行的应用程序，消费者倾向通过一个集成的应用程序来控制金融生活的方方面面。这为pix支付系统提供了广阔的发展空间，或将逐步代替传统信用卡，颠覆巴西支付市场格局。

pix是巴西在2020年推出的账户到账户全讯担保网的支付方式。该平台已被巴西群众广泛采用，其使用量在巴西国内已超过了信用卡和借记卡。campos neto表示，pix可以先扩张至拉丁美洲，同时加拿大也对该系统表示了兴趣。央行支持的超级app是否会由此诞生？这个app是否会成为拉丁美洲乃至更大范围内畅行的超级应用？以及这个应用是否会对世界范围的金融科技企业造成较大的影响？这些问题都值得持续关注。

有意思的是，据zetta公司在2021年4月的一项调查显示，pix上线后的几个月内，平台的最低金额转账交易就发生了近100万笔。巴西群众将pix的小额转账及"附言"功能，作为其日常交际的关系维护手段之一。pix的易用性得到了巴西公民的认可，而随之而来的是欺诈、盗窃等安全事件的发生。对此，巴西央行在2021年4月对系统加强了条件设置，例如对夜间和未知联系人的pix交易设置限制、以及设定每日最大的交易额等，旨在降低pix系统的盗窃风险。

一些市场专家认为，pix作为一个金融产品尚存在一个成熟周期，未来可通过地理位置、行为模式等更好的欺诈预防算法对平台交易提供更安全的保护。监管机构需要在维持pix作为支付平台的流畅体验和在新的安全措施之间寻找平衡，也需要克服平台与其他支付全讯担保网的解决方案集成过程中所面临的挑战。另一些专家认为，pix或将会改变公民对信用卡的看法，提供市场的金融包容性并进一步刺激公民的消费行为。根据ami的预测，pix的电子商务使用量预计每年将翻一番，到2025年平均年增长率或将达95%。

尽管许多功能尚在开发中，巴西央行将自身定位为pix的监管机构及运营商，这将加强巴西的支付基础设施，为公民提供更多样化的支付和信贷选择。pix明确表示，实时支付将是未来全球金融交易的核心，其所搭建的开放式框架面向所有金融机构开放，这必将引起全球各金融机构的关注。

参考资料：

[1] https://www.finextra.com/newsarticle/40807/brazil-central-bank-chief-predicts-death-of-credit-cards

[2] https://labsnews.com/en/articles/economy/brazil-pix-whats-next-more-financial-inclusion-and-access-to-credit/