“小而美”的数字人民币app，未来会变成超级app吗？-全讯国际

目前，数字人民币尚在试点中，数字人民币app名称中也带有“试点版”。至于何时推出“正式版”，那可能得看数字人民币什么时候在全国正式发行。

众所周知，数字人民币app在试点前期是采取白名单制，需要获得邀请或通过审核才能获取安装包。2022年1月4日，数字人民币app上架国内app store和各大安卓应用商店。随着白名单制取消，数字人民币app已面向试点地区所有人下载注册。截至目前，数字人民币app（试点版）已更新至1.0.11版本。

而近期，全国首个数字人民币官方信息平台“数字人民币西安通”小程序上线试运行。移动支付网基于此进行了思考：数字人民币app的内部形态将往何方，还会保持简洁设计吗？

目前数字人民币app设计简洁，主要为刚需功能

从内测版到试点版，数字人民币app已经过多次更新，功能不断完善，细节得到改善，同时一直保持着较为简洁的ui设计。

以最新的1.0.11版本为例，数字人民币app内分为“全讯国际首页”“服务”“我的”三个版块。

“全讯国际首页”展示用户开立的各家运营机构钱包，通过左右滑动切换各个钱包，用户可自由设置钱包展示顺序。在各个钱包的右上方，则是“碰一碰”“扫一扫”功能。

“服务”中，主要有三部分。一个是子钱包，可统一管理各家运营机构钱包之下的子钱包；第二是红包，显示待领取或已领取的红包；第三则是“贴一贴”，用于管理硬钱包。

“我的”部分，上方有一个“钱包管理”，可直观地看到多个钱包的余额总和及单个钱包的余额，还支持直接管理已绑定数字人民币app的硬钱包。其余则是关于个人账户的信息或设置。

在“全讯国际首页”各个钱包界面，正面仅有“钱包余额”显示、充钱包、转钱、收付这四个功能，点击任意空白处，则切换至反面，可看到钱包管理、存银行、子钱包、交易记录等更多功能。

数字人民币app比较具有新意的一点或在于，单个钱包界面，上划为“向商家付钱”，下划为“收钱”。逻辑上很好理解，将钱包推向对方，则是付款；钱包推向自己，则是收款。

基于直观逻辑而带来的简洁设计，让数字人民币app显得较为“清爽”。

数字人民币需打造生态，也需加强推广普及

或许是因为国内互联网环境的特殊性，多数应用开发者倾向于打造“超级app”，也就是将各个功能集成在一个应用中。一方面看是功能丰富，另一方面来说则是较为“臃肿”。

像国内mau靠前的app，几乎全是超级app，毕竟各家互联网大企业均在打造以自身为中心的生态体系。尤其是支持小程序之后，从支付/钱包，到资讯，到团购/电商，甚至到基金/小额贷等，全套服务得以实现。而对于不少人来说，通过一个应用享受到多项服务，内心是不拒绝的。相对的，也有不少人追求“简洁”。

而作为国家未来重要的新基建，数字人民币同样需要打造生态，以拓展应用场景，深入至公众生活的方方面面。

且作为一项新事物，数字人民币在前期需要大力推广普及。据移动支付网了解，即便在各个试点地区，目前依然有不少人对数字人民币不够了解，从而产生一定的误解。比如误认为数字人民币会替代支付宝和微信支付的人不在少数。因此，还需要对公众加强宣传数字人民币相关信息。

其实在数字人民币app“帮助与反馈”中有对相关问题进行解答，不过可能由于入口较深，公众一般不会点进去。而且，已经注册数字人民币app的用户，对此是有一定了解的，所以更需要进行“科普”的是还未接触过数字人民币的公众。

另外，公众想要在线下体验数字人民币支付，但目前支持的商户极少，可能也很难找到；且很多人并不能及时知晓政府或企业发起的数字人民币红包/消费券活动，而未参与。所有的这些信息可能都需要某个平台进行汇集。

显然，数字人民币还需要做较多的事情，那app未来是否会变得“臃肿”？

数字人民币app会由“小而美”变成其它形态吗

移动支付网认为，数字人民币app可能会继续保持“小而美”，也应该保持“小而美”。

在数字人民币生态打造方面，更多的是依靠2层运营机构和2.5层机构去拓展场景应用，而这个并不一定要在数字人民币app中体现，完全可以在银行或其它机构自身的平台上体现。

另外，数字人民币app虽然是由2层运营机构共建，但是由央行数字货币研究所（以下简称“数研所”）主导。在数字人民币app上，各家运营机构钱包的视觉和功能等是相对统一的，因此数研所也不会允许运营机构在数字人民币app上进行各种“生态建设”。

至于要汇集支持数字人民币的商户、红包/消费券、数字人民币“科普”等各种信息，完全可以由第三方平台支撑。像“数字人民币西安通”便起了一个不错的带头作用。在该小程序上，不仅展示了数字人民币相关的信息资讯、热门活动、数字人民币商户，还能进行晒单、反馈、提问等互动行为。

据移动支付网了解，数字人民币西安通小程序由“7 1”试点和代理机构（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行和西安银行）共同建设，但因为主要是面向西安地区，所以普及宣传力度有限。而若由运营机构和各试点地区的城商行联合打造各地的平台，那需要付出较高的成本。

为面向所有试点地区甚至全国，或许可由所有运营机构联合打造一个适用于全国的信息平台，通过定位来筛选信息展示给各地区的公众。

从另一个方面来说，央行和数研所并非商业机构，所以其主导的数字人民币app也不应该有多余的商业元素，纯粹作为一个货币工具或支付工具存在，是最好的。

数字人民币app加全国统一信息平台的模式，既有助于数字人民币的普及宣传，也同时让数字人民币app保持简洁设计。不过要打造面向全国的信息平台，需要一定的成本，运营机构若不能从中得到一定好处的话，那就是纯粹“为爱发电”了。