从财报看银行金融科技应用趋势变化-全讯国际

近几年，随着用户需求、市场环境等的剧烈变化，金融科技对银行业产生了巨大影响。

在《金融科技（fintech）发展规划（2019-2021年）》中，央行对金融科技的定义是“技术驱动的金融创新”。而金融科技背后暗含了多项信息技术，比如人工智能、大数据、云计算、物联网等，要衡量目前银行业金融科技的发展水平，从技术角度来看，拆解开分别看各个技术的情况，更能说明银行业在金融科技应用方面的侧重点、发展趋势等。

而银行每年的财报信息往往是最重要的公开信息披露之一。

移动支付网发布的《银行科技应用产业全景报告》整理了2016年-2019年，25家银行的财报资料。将关键词的出现频次作为统计维度，分析银行近年对各技术的应用发展。

技术应用加速，大数据技术稳占鳌头

可以看到，从2016年至2019年，银行业对技术的应用整体上是加速的，且增长速度稳定。

在具体的技术层面，大数据、人工智能、区块链技术被提及的频次最高，这一定程度上可以说明这三项技术的应用更加成熟。

在此值得一提的是云计算技术。

与其他技术不同，云计算是基础技术，而不是应用型技术。云计算受关注的频次较低，变化也较低。毕竟，云计算这样的基础技术需要较长的布局周期。

从发展时间、发展速度上来看，各技术发展各有特点。

大数据、云计算技术发展较快的时间为2016-2018年，2018年之后增速趋缓。对于2016年的中国银行业来说，刚刚经历了第三方支付企业对于银行在支付领域的冲击，花呗等产品都对银行的传统经营方式造成巨大冲击，而花呗这样的产品，背后需要巨大的数据支撑，才可以做到更好的风控。在这样的大环境下，整个银行业对于数据的需求明显增长。

除了大数据之外，人工智能、区块链、5g等应用型技术在银行财报中被提及的频次相对较少。

人工智能应用增速稳定，开放银行、5g加速发展

区块链、人工智能技术都是近几年才引发关注，且2017年以后增速有所上涨。

2016年3月，谷歌旗下的deepmind公司开发的alphago系统，在围棋比赛中战胜李世石，人工智能开始引发大量关注。随后，人工智能的发展开始加速。

对于区块链技术，2016年被称为“区块链元年”，区块链技术的价值也是在这一年获得较大认可。2016年1月，中国人民银行召开数字货币研讨会，中国人民银行、花旗银行、德勤公司的数字货币研究专家对多个专题进行了研讨交流；也是在2016年，英国推出欧洲、印度废除纸币，比特币成为了当年最佳保值资产之一。

在这样的国内国际环境下，2016年以后，区块链技术引发的关注大大增加。

5g、api、开放银行、物联网等技术都是2018年以后增长幅度明显，而2018年以前，这几项技术的表现截然不同：

5g技术在2018年之前的关注度几乎为0，直至2019年才引发较大关注，通信技术的发展周期明显变短，发展速度明显加快，即使5g技术引发关注的时间并不长，但是，从关键词频次的角度来看，5g技术也取得了一定的发展。

2018年被称为“中国开放银行元年”，中国开放银行的市场讨论和技术讨论自2018年以来明显增长。开放银行、api出现频次的变化与这一发展趋势相同，都是2018年开始明显增长。

物联网技术则是2017年以后出现频次明显增长。2017年1月，工信部发布《物联网“十三五”规划》，明确了物联网产业“十三五”的发展目标；2017年6月，工信部发布《关于全面推进移动物联网（nb-iot）建设发展的通知》，要求加快nb-iot在国内落地，加快nb-iot设备、模组等技术要求和测试方法标准制定；也是在2017年，三大基础电信运营商的nb-iot基站建设全面铺开、阿里提出阿里物联网战略、百度推出ai时代的物联网战略等。总的来说，2017年，物联网技术发展的顶层建设已经完备，产业环境也比较完善，在这样的情况下，2017年银行对于物联网的关注明显上升与整个产业的发展是契合的。

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